Para aqueles que buscam uma injeção de capital adicional, seja para equilibrar as finanças ou concretizar projetos, familiarizar-se com os diversos tipos de financiamento disponíveis pode ser crucial na hora de tomar uma decisão.
Para facilitar sua jornada, compilamos neste artigo os nove tipos essenciais de crédito, juntamente com orientações sobre o momento ideal para utilizar cada um deles!
Mas afinal o que é um crédito?
Um crédito representa o montante que uma instituição financeira está disposta a emprestar para você. Ao optar por um crédito, você tem a opção de pagar o valor total de uma vez ou em parcelas. Em ambas as situações, podem incidir juros, embora isso dependa da modalidade selecionada.
Por exemplo, no caso de um cartão de crédito, os juros são cobrados somente se você atrasar o pagamento da fatura. Já em um empréstimo pessoal, os juros são aplicados em todas as parcelas até que o montante total seja quitado.
Quais os tipos de crédito mais comum?
Atualmente, existem aproximadamente nove tipos principais de crédito, cada um oferecendo condições específicas para atender às diversas necessidades dos consumidores. Esses tipos de crédito incluem:
- Cartão de crédito
- Pix parcelado
- Empréstimo pessoal
- Empréstimo FGTS
- Empréstimo consignado
- Cartão de crédito consignado
- Financiamento
- Cheque especial
- Consórcio
Para determinar qual deles é mais adequado para suas necessidades, é essencial compreender o funcionamento de cada modalidade de crédito.
1. Cartão de crédito
O cartão de crédito é uma das formas mais comuns de acessar crédito. Através dele, a instituição financeira disponibiliza um limite de crédito renovável para você utilizar e efetuar compras no dia a dia.
Todas as compras realizadas são registradas na fatura do cartão, que geralmente é fechada após 30 dias de uso. Dessa forma, você tem a opção de pagar o valor total da fatura ou apenas o valor mínimo.
Ao optar por pagar o mínimo, o saldo restante será distribuído nas próximas faturas, acrescido de juros. Por outro lado, ao liquidar toda a fatura, o limite do cartão é imediatamente liberado para ser utilizado novamente.
2. Pix Parcelado
O Pix parcelado é uma opção que permite realizar transações utilizando o Pix, porém com pagamento parcelado.
Essa modalidade utiliza o limite do cartão de crédito e possibilita parcelar a transação em até 12 vezes, dependendo da instituição financeira. Por exemplo, suponha que você queira transferir R$ 100,00 para um amigo, mas não possui o valor disponível no saldo da conta. Ao optar pelo Pix parcelado, você realiza a transferência e paga em parcelas até quitar o montante total.
3. Crédito Pessoal
O empréstimo pessoal é uma forma de crédito na qual você pode acessar uma quantia pré-aprovada de dinheiro, adequada ao seu perfil, e utilizá-la conforme sua necessidade. O pagamento geralmente é realizado em até 24 parcelas, acrescidas de juros.
Nesse tipo de empréstimo, não é necessário fornecer qualquer garantia de pagamento. Devido a essa ausência de garantia, os juros podem ser mais elevados, embora isso dependa da análise de crédito realizada pelo banco.
4. FGTS – Saque Aniversário
O empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação Saque-Aniversário, é uma modalidade que permite aos indivíduos com saldo em seu Fundo de Garantia antecipar o valor correspondente ao Saque-Aniversário.
Ao contrário de outras opções, o empréstimo FGTS oferece taxas de juros atrativas devido à garantia de pagamento representada pelo saldo do FGTS. Isso o torna uma escolha atraente para aqueles que procuram taxas acessíveis.
Além disso, o empréstimo FGTS não compromete a renda mensal do trabalhador, pois o valor é deduzido automaticamente do Fundo todos os anos, no mês de aniversário.
5. Crédito Consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade na qual as parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento ou do extrato do benefício recebido pelo usuário. Para isso, é necessário que a pessoa tenha margem consignável disponível.
Devido a esse método de pagamento, o empréstimo consignado pode ser solicitado apenas por aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas com convênio para essa modalidade de crédito.
Ao contrário do empréstimo pessoal, o consignado utiliza o salário como garantia. Isso resulta em taxas de juros menores em comparação com o empréstimo pessoal, além de oferecer um prazo de pagamento mais longo, permitindo parcelamento em até 84 vezes.
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6. Cartão de Crédito Consignado
O Cartão de crédito consignado pode ser considerado uma variação do empréstimo consignado.
Destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o cartão consignado opera de forma semelhante ao empréstimo consignado, descontando o valor da fatura diretamente no holerite ou extrato do benefício.
No entanto, a diferença principal está no método de desconto: enquanto o empréstimo consignado desconta o valor total, o cartão consignado deduz apenas um valor mínimo, correspondente a até 5% do salário recebido.
Devido a essa particularidade, o cartão consignado oferece juros atrativos e benefícios adicionais, como descontos em farmácias, seguro de vida, auxílio-funeral e a possibilidade de sacar até 70% do limite disponível.
7. Financiamento
O financiamento é uma modalidade destinada à aquisição de bens de alto valor, como uma casa, apartamento, carro ou até mesmo para custear uma faculdade.
Nesse tipo de crédito, o bem adquirido serve como garantia de pagamento. Essa garantia ajuda a manter as taxas de juros baixas e permite estender o prazo de pagamento. Por exemplo, o financiamento imobiliário pode ser pago em até 420 parcelas.
8. Cheque Especial
O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada oferecida pelos bancos aos seus clientes, permitindo sacar dinheiro ou efetuar pagamentos além do saldo disponível em conta.
Essa modalidade de crédito é destinada a cobrir necessidades financeiras urgentes a curto prazo.
Entretanto, é crucial observar que os juros do cheque especial estão entre os mais elevados do mercado
9. Consórcio
Por fim, o consórcio é uma modalidade de crédito na qual um grupo de pessoas se une com o objetivo de formar uma poupança para adquirir um bem.
Para isso, cada participante contribui com uma parcela mensal ao longo de um período determinado. Os membros do grupo são contemplados com o crédito para a compra do bem por meio de sorteios ou lances mensais.
Uma das vantagens do consórcio é a ausência de juros, sendo cobrada apenas uma taxa administrativa. No entanto, pode levar mais tempo até que cada membro seja contemplado com o crédito, seja por sorteio ou por lance.
Se precisar de mais informações sobre créditos ou qualquer outra questão financeira, é só me chamar nossa equipe de atendimento. Estamos aqui para ajudar!
